Навязывание услуг к ОСАГО

Навязывание услуг к ОСАГО

Автомобилистам становится все труднее просто заключить договор ОСАГО, поскольку вместе с ним страховые компании зачастую пытаются навязать различные дополнительные услуги и страховки.

Хотя страховщики и рассказывают об убыточности обязательного вида страхования, эксперты считают, что ОСАГО вполне рентабелен. Автовладельцам в таких ситуациях рекомендуется не давать себя обмануть, правильно избегать навязывания, а также наказывать страховщиков за подобные действия при страховании.

Что же делать страхователю, если ему навязывают дополнительные услуги к полису ОСАГО? Разбираемся поэтапно.

Отказываемся от дополнительной услуги

Можно ли отказаться от дополнительной услуги или страховки, если страхователю она не нужна? Разумеется, да. Если сотрудник компании пытается что-то навязать, то действовать нужно следующим образом:

  1. Четко и ясно сказать менеджеру, что покупать дополнительные продукты вы не будете
  2. Обратиться с претензией к начальнику этого сотрудника
  3. Выбрать другую страховую компанию, предварительно изучив отзывы о ней
  4. Собрать доказательства нарушения норм законодательства (показания свидетелей, видео и аудиозаписи)
  5. Обратиться в вышестоящие органы с жалобой, предъявив собранные доказательства нарушения ваших прав, либо пойти в суд

Стоит отметить, что в вопросах навязывания дополнительных услуг закон и суд всегда будут на стороне страхователя. Сделать такой вывод можно, основываясь на практике судебных разбирательств. Если страховой агент пытается убедить в обратном, ссылаясь на какое-либо нововведение в законодательстве, то верить этому определенно не стоит. Вам просто хотят навязать дополнительную услугу.

Законодательство в стране и правда постоянно меняется, а слова представителя страховой компании могут вполне убедительно звучать. Однако основополагающие принципы остаются неизменными: никто не может ущемлять свободу выбора потребителя. За навязывание дополнительных услуг сегодня положено административное наказание, согласно статье 15.34.1 КоАП РФ. Так, навязывание платных услуг является незаконным (ч.2 и 3 ст.16 ФЗ "О защите прав потребителей" №2300-1). Не существует закона, обязывающего автовладельцев покупать вместе с полисом ОСАГО еще какие-то услуги.

Чтобы грамотно отказаться от ненужной страховки или услуги, следует не только отлично разбираться в своих правах, но и быть в курсе всех уловок страховых агентов. Обычно это угрозы отказа в оформлении "автогражданки", рассказы о нововведениях, которых не было или печальной альтернативе в виде 3-х месячной очереди на осмотр машины. Страховщик и правда может сделать осмотр при заключении договора по месту жительства страхователя (п.1.7 Правил страхования). Очередь на осмотр действительно может подойти через 3 месяца, только вот к дополнительным услугам это никакого отношения не имеет. Что делать в таком случае? Есть два варианта: подождать осмотра (и все это время обходиться без ОСАГО) или обратиться в другую, более добросовестную и клиентоориентированную компанию. Второй вариант, конечно, проще.

Если договор уже заключен, то от него также можно отказаться, при этом еще и вернуть деньги. Существует указание Центрального Банка, действующее с начала 2018 года. В нем прописаны все условия возврата денежных средств за ненужный страховой договор. Воспользоваться правом на отказ от приобретенного полиса можно в период охлаждения (в течение 14 дней). Если за этот период не было страховых случаев, то компания обязана вернуть взнос клиенту. Данные правила распространены только на виды дополнительного страхования, доп.услуги СК сюда не включены (эвакуатор, аварком и т.д).

Чтобы отказаться от навязанной услуги, следует в течение периода охлаждения подать заявление на отказ от ненужного приобретенного полиса, указав номер полиса и вид навязанной услуги. Заявление составляется в 2-х экземплярах, чтобы на вашем представитель компании поставил отметку о получении.

Следующие документы попросят приложить:

  1. Навязанный договор
  2. Копия первых 2-х страниц паспорта
  3. Документы на автомобиль (ОСАГО, ПТС, СТС, ВУ, диагностическая карта)
  4. Реквизиты банковского счета для возврата денежных средств

Возврат осуществляется в течение 10 дней. В случае, когда заявление подано после истечения периода охлаждения, и СК согласна расторгнуть договор, то премия тоже вернется клиенту, только за минусом суммы, которая была рассчитана за период пользования страховкой.

Когда компания отказывается возвращать деньги, клиент имеет право подать в суд, отправить жалобу в Центральный Банк и Российский союз автостраховщиков (РСА). Можно сразу заявить страховщику о своем намерении идти в суд. Возможно, вопрос получиться разрешить и без этого.

Куда можно подать жалобу?

  1. Органы, регулирующие деятельность страховых компаний (Центробанк и РСА)
  2. Судебные инстанции
  3. Роспотребнадзор

Прежде чем куда-либо обращаться, стоит позаботиться о подтверждении своих слов, поскольку без доказательств вряд ли есть смысл жаловаться. Скорее всего, доводы будут проигнорированы.

Собираем доказательства

Вышестоящий орган или суд могут счесть жалобу предвзятой, если она не будет подкреплена объективными доводами. Так как же зафиксировать незаконный отказ и факт навязывания дополнительной страховки?

Предварительно отправляем заявление с просьбой об оформлении обязательной страховки заказным письмом по почте с уведомлением, приложив все документы. Страховщик обязан ответить на пришедшее обращение и зарегистрировать договор ОСАГО в течение 30 дней. Если свои обязательства компания не выполнит, то квитанция об оплате заказного письма и поступившее уведомление о его вручении адресату как раз и можно будет предъявить суду в качестве доказательств.

Письменных отказов страховщики не дают даже в том случае, когда они уверены в собственной правоте, поэтому придется предоставить фото-, видео- и аудиофиксацию факта незаконного отказа. Поможет также наличие свидетелей, которые готовы дать показания в письменной форме, а также предоставить свои контакты. Юристы рекомендуют убедиться, что показания, видео- или аудиозаписи содержат сведения, которые нужны для правильной трактовки произошедшего. В частности должны прозвучать время, место и четкая формулировка отказа в оформлении полиса без дополнительных услуг.

При этом, автоюристы напомнили о нормах, прописанных в статье 152.1 ГК РФ – последующее использование видео-, фото- или аудиозаписи допускается только с согласия человека. Будет правильно, если вы сначала предупредите, что собираетесь вести съемку. Обычно представитель страховщика в таком случае оформляет полис ОСАГО без допов. В противном случае вы получите неопровержимые доказательства для суда. Как доказательства могут послужить также приложения к жалобе (документы, прямо или косвенно подтверждающие ваши слова). Это может быть заявление об отказе от ненужной страховки, поданное в период охлаждения, письменный отказ компании в возврате страховой премии, уплаченной за навязанный полис и пр.

Обращаемся в органы

Если вы твердо решили, что хотите привлечь страховщика к ответственности, то стоит обратиться в вышестоящие инстанции. Жалоба рассматривается в срок от 10 до 30 дней. При положительном решении с компании будет взыскан штраф в размере, предусмотренном законодательством (50-300 тыс.руб).

Первым делом отправляем жалобу в Центральный Банк, который будет выносить решение о наказании. Центробанк, как главный регулятор, имеет право на мгновенное наложение штрафа на нарушителя, а также на отзыв лицензии на осуществление деятельности.

Прием жалоб от страхователей также осуществляет Российский союз страховщиков (РСА). Обратиться можно и в Роспотребнадзор, региональную ФАС, прокуратуру.

Обычно в суд обращаются в самом крайнем случае, когда не удалось решить проблему мирным путем. Однако стоит подготовиться к судебным издержкам, которые иногда превышают возможную выгоду, а также долгим разборкам. Но если взглянуть на это с другой стороны, цель оправдывает средства, если все требования страхователя по итогу удовлетворят. Так, можно получить не только одну компенсацию, но и взыскать судебные издержки. При этом, суд обязует СК заключить с вами договор. Конечно, судебное заседание требует хорошей подготовки, поскольку истец должен еще доказать, что он прав. 

Многое зависит и от грамотно составленного искового заявления. В нем должны присутствовать ссылки на нормы законодательства. К примеру, можно потребовать принудить СК к заключению страхового договора, от которого она уклонилась (ст. ч.4.ст.445 ГК РФ), прописать сумму, положенную к возврату и размер дополнительной компенсации за моральный вред или упущенную выгоду.

Список СК, выдающих ОСАГО без страхования жизни

В список самых распространенных среди навязанных услуг входит страховка жизни и здоровья. Обычно ее предлагают приобрести дополнительно к полису ОСАГО, что увеличивает стоимость страховки на сумму от 1000 рублей. Многие автовладельцы избегают навязывания, оформляя полисы в режиме онлайн. На сайтах всех компаний присутствует форма для подачи заявки в электронном виде.

Однако некоторые страховщики сразу делают расчет полиса с учетом страховки жизни. Проверить это очень просто: если сумма превышает рассчитанную вами по калькулятору РСА, то в нее включены допы.

Нельзя точно ответить на вопрос, какие страховые компании делают полисы ОСАГО без страхования жизни. При этом, поведение одной и той же организации в разных регионах может сильно отличаться. К примеру, в Московской области страхуют без оформления дополнительных услуг, а вот в Челябинской присутствуют попытки навязывания к полису ОСАГО страхования жизни. В своем регионе можно обратиться в следующие СК: "Ренессанс", "Росгосстрах", "Согласие", но на 100% нельзя быть уверенным, что филиалы крупнейших страховых компаний в вашем городе поведут себя честно. В Интернете было замечено много претензий по этому поводу к СК "Росгосстрах", к тому же от пользователей самых разных регионов РФ.

В 2014 году Центральный Банк увеличил тарифы, после этого эксперты заявили о достаточной рентабельности ОСАГО. Однако отлаженные годами схемы навязывания допов и различные уловки, увеличивающие стоимость "автогражданки" на сумму от 500-3000 рублей, к сожалению, до сих пор используются некоторыми представителями страховщиков. Разглядеть их не всегда бывает просто. Обезопасить себя от обмана и давления можно только осведомленностью в данном вопросе. 

Оформление полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) после запуска новой ЕАИС ТО происходит в штатном режиме, сообщили в Российском союзе автостраховщиков (РСА). С 1 марта 2021 года, после запуска новой ЕАИС ТО, оформление "автогражданки" происходит в штатном режиме, следует из оперативных данных РСА. По состоя ... подробнее

Вам будет интересно

Отзывы

Быстрое оформление полиса осаго, адекватная цена по сравнению с другими страховыми компаниями.
Никаких трудностей при оформлении не возникает. Сотрудники всегда вежливы и компетентны. Никаких дополнит ... подробнее

Здравствуйте, оформил полис осаго на год, все ок. Прислали на почту письмо со ссылкой для скачивания полиса, перехожу и ничего не работает, ссылка не грузится. Сотрудники пока что разбираются, мол тех ... подробнее

В начале года потребовалось расторгнуть договор ОСАГО с ВСК, обратился к менеджеру в офисе, сделали это без проблем, остаток суммы вернули на карту. А недавно снова к ним вернулся, при оформлении поли ... подробнее

Здравствуйте! Хотелось бы отметить быстрое и удобное оформление электронного полиса ОСАГО. Все отлично, нет никаких нареканий. Полис прислали на е-маил. Обязательно обращусь в следующем году. А то каж ... подробнее