Страховые и нестраховые случаи по ОСАГО

Страховые и нестраховые случаи по ОСАГО

Всем автовладельцам известно, что полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) страхует его владельцев от выплат другим автомобилистам за причиненный в ДТП ущерб. Оформление ОСАГО является обязательным видом страхования.

Представьте себе ситуацию: вы спокойно ехали по своим делам и в считанные секунды оказались участником ДТП по вине не очень опытного водителя. Неприятная история. Первая мысль, которая возникает: "Кто же заплатит за ремонт автомобиля?" Если у виновника есть полис ОСАГО, весь нанесенный ущерб возместит его страховая компания, но для начала следует выяснить, относится ли произошедшее к страховому случаю или нет.

Все страховые случаи прописаны в ФЗ № 40, соблюдаемом каждой страховой компанией. Но некоторые изворотливые страховщики могут пытаться избежать выплат и рассматривают каждую ситуацию в свою пользу. Самое интересное, что все это делается в рамках закона. Данная статья поможет разобраться в страховых случаях по ОСАГО, чтобы автовладелец мог понять, когда же положена страховая выплата, а когда нет.

Определяем страховой случай

В первую очередь, необходимо понять, обязана ли страховая компания выплачивать компенсацию. А для этого не обойтись без знаний признаков страховых случаев. В страховой компании могут говорить все что угодно, но обычно они не заинтересованы в выплате. Именно поэтому автовладелец должен тщательно перепроверять информацию.

В следующих ситуациях происшествие является страховым случаем:

  1. Был нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору.
  2. В аварии есть и виновник, и пострадавший (обязательно). В отношении к виновнику ДТП применяют гражданскую ответственность, пострадавшему выплачивают компенсацию от страховой компании, клиентом которой является виновник.

Приведем простой пример. Андрей ехал быстро, нарушая скоростной режим, но впереди не заметил светофор. Он не успел вовремя затормозить, поэтому врезался во впереди стоящую машину Романа. Страховая компания Андрея обязана выплатить Роману убыток.

Еще один пример. Водитель грузовика проезжал мимо легковой машины, случайно зацепив ее. Его страховая компания должна будет выплатить стоимость ремонта владельцу легкового автомобиля.

Редакция закона от 03.07.2016 г. предусматривает максимальный размер компенсации в 400 тысяч рублей по пункту возмещения ущерба, нанесенного имуществу, и 500 тысяч рублей по пункту причинения вреда жизни и здоровью.

Так, при аварии полис ОСАГО страхует только ответственность перед другим водителем. Виновнику ДТП приходится ремонтировать машину за свой счет.

Определяем нестраховой случай

Существуют определенные правила, установленные законодательством, когда страховая компания не обязана выплачивать компенсацию. Это и есть нестраховой случай.

Следующие случаи являются нестраховыми:

  1. В полисе водителя не указан автомобиль, на котором он нанес ущерб. Виновнику придется оплачивать ремонт из своего кошелька.
  2. СК не выплачивает моральную компенсацию. Подобные вопросы следует решать через суд.
  3. СК не выплачивает упущенную выгоду, но вопрос также решается через суд.
  4. Ущерб нанесен во время испытания, учебной езды или спортивных соревнований.
  5. Водитель нанес вред окружающей среде.
  6. Вред нанесен водителем умышленно.
  7. Машина была повреждена при загрузке или разгрузке.
  8. Компания не выплачивает ущерб материальных ценностей.
  9. Авария произошла за пределами РФ.
  10. Документов не хватает или их сроки нарушены.
  11. Страховая компания стала банкротом.
  12. Во время ДТП водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  13. Стихийные бедствия, несчастные случаи.
  14. Повреждения, полученные из-за ядерной атаки.
  15. Если начались любого вида войны: гражданская, мировая и т.д.
  16. Ущерб нанесен вследствие народных волнений: митинги, восстания и т.д.

В этих ситуациях страховая компания имеет право не выплачивать компенсацию, вне зависимости от места происшествия, факторов и прочего.

Что делать, если ДТП случилось на парковке?

Законодательство поможет разрешить этот вопрос. Существует статья 1 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В ней указано, что страховым случаем может считаться нанесение ущерба автомобилю или жизни потерпевших вследствие использования машины. Акцентируем внимание на два последних слова: под использованием машины имеется ввиду ее эксплуатация на дорогах и территориях, прилегающих к ним. Парковка относится к таковым согласно пункту 1.2 статьи 1 ПДД. Соответственно, даже если ДТП произошло на парковке или стоянке, оно считается страховым случаем.

При этом, если автомобиль поврежден на парковке, к примеру, падением сосульки с крыши, то это уже нестраховой случай. Если у водителя есть необходимость в приобретении страховки от всевозможных рисков, не связанных с авариями на дороге (стихийные бедствия, угоны, пожары и т.д), нужно оформлять полис КАСКО.

Страховой случай без ДТП: возможно ли это?

Согласно Закону «Об ОСАГО», когда факт ДТП не фиксируется документально, то не стоит рассчитывать, что страховая организация станет что-либо выплачивать.

Но здесь есть одно исключение из правил. Некоторые компании занимаются навязыванием своим клиентам различных дополнительных услуг, а среди таковых есть программы страхования от ущерба и от угона. Так что, если клиент решил дополнительно включить в свой полис одну из этих программ, то при наступлении страхового случая ему будет выплачиваться компенсация.

Напомним, чтобы точно получить выплату, необходимо четкое действие по алгоритму. Сначала внимательно осмотреть место ДТП, связаться с ГИБДД и со страховой компанией, ничего не трогать, зафиксировать место происшествия на камеру. Также следует найти свидетелей и взять у них контакты, посмотреть документы виновника, изучить протокол перед его подписанием. На протяжении 5 дней после ДТП обязательно обратиться в страховую компанию со справкой, которая подтверждает факт происшествия. В назначенное время будет проведена экспертиза, после чего страховая компания выдаст направление на ремонт.

Мы разобрались, какие случаи являются страховыми, а какие нет. Не стоит забывать, что страховщик по возможности попытается уклониться от выплаты, но внимательное изучение всех статей ФЗ «Об ОСАГО» по выплатам или поддержка автоюриста поможет этого не допустить.

Таким образом, получение компенсации при наступлении страхового случая имеет свои "подводные камни". Водителю очень важно знать о них, чтобы всегда защитить свои права и по возможности оспорить решения компании, не исполняющей свои обязательства по договору.

С 2021 году число аварий с участием диких животных увеличилось почти на 12%, сообщили в компании "Росгосстрах". Чаще всего ДТП происходили на трассах Кировской, Нижегородской, Калужской, Псковской, Вологодской и других областей. Так, за сбитых животных страховые компании возмещают ущерб в рамках обязательного страхования гражданской ответственно ... подробнее

Вам будет интересно

Отзывы

Здравствуйте! Долгое время оформляла осаго в офисе, потому что онлайн сделать нигде не получалось. Постоянно вылезали технические ошибки. Этот сервис знакомый посоветовал, решила попробовать так как в ... подробнее

Хотел бы поделиться с вами опытом покупки полиса ОСАГО в компании Согаз. Полис приобретал в офисе компании, потому он находится по пути следования с работы и в самом центре города. Покупка прошла без ... подробнее

Тинькофф страхование.Проделваю с ними осаго второй год, просто потому что очень удобное оформление, как для клиента с карточкой видимо. Также страховка отобрадается в приложении – можно заявить о стра ... подробнее

Нормальные цены на осаго и вполне удобное оформление. Вот уже несколько лет подряд оформляю здесь полис. В прошлый раз правда непонятки какие-то с кмб были, но через саппорт обратился и все пересчитал ... подробнее